Payment Orchestration là gì? Lợi ích và Cách hoạt động của Payment Orchestration

1. Payment orchestration là gì?

Payment orchestration (hay hệ thống điều phối thanh toán) là một lớp công nghệ trung gian cho phép doanh nghiệp kết nối, quản lý và tối ưu toàn bộ quy trình thanh toán từ nhiều nhà cung cấp dịch vụ thanh toán khác nhau (ví dụ: Các cổng thanh toán, ngân hàng, ví điện tử, Buy Now Pay Later) chỉ trên một nền tảng duy nhất.

Thay vì kết nối trực tiếp với từng nhà cung cấp thanh toán, doanh nghiệp chỉ cần kết nối với nền tảng điều phối thanh toán (Payment Orchestration Platform - POP). Hệ thống POP giúp doanh nghiệp:

• Smart Routing: Tự động chọn ra nhà cung cấp thanh toán tốt nhất cho từng giao dịch dựa trên các tiêu chí như tỷ lệ chấp nhận, chi phí, loại tiền tệ và vị trí của khách hàng.
• Hợp nhất API: Giúp doanh nghiệp quản lý tất cả các kết nối thanh toán (API) qua một giao diện duy nhất.
• Tối ưu hóa: Đảm bảo giao dịch được xử lý với chi phí thấp nhất và tỷ lệ thành công cao nhất.

2. Những lợi ích khi sử dụng Payment orchestration platforms

Việc triển khai Payment orchestration mang lại nhiều lợi ích chiến lược cho doanh nghiệp, đặc biệt trong lĩnh vực fintech, eCommerce, và SaaS.

2.1. Tăng tỷ lệ chấp nhận giao dịch

Đây là lợi ích cốt lõi. Khi một giao dịch bị từ chối bởi nhà cung cấp thanh toán thứ nhất (ví dụ: do lỗi kỹ thuật, giới hạn khu vực), hệ thống điều phối sẽ tự động chuyển hướng (re-route) giao dịch đó sang nhà cung cấp thanh toán thứ hai, thứ ba, cho đến khi giao dịch được chấp nhận. Điều này giúp tăng tỉ lệ conversion rate và giảm thất thoát doanh thu do lỗi thanh toán, cứu vãn hàng nghìn đơn hàng bị thất bại mỗi tháng.

2.2. Tối ưu chi phí thanh toán

Doanh nghiệp có thể so sánh và lựa chọn mạng lưới thanh toán có phí giao dịch thấp nhất, đồng thời giảm chi phí tích hợp và vận hành nhiều cổng thanh toán riêng lẻ.

2.3. Đơn giản hóa tích hợp kỹ thuật

Doanh nghiệp chỉ cần duy trì một API duy nhất để kết nối với hàng chục nhà cung cấp. Điều này giúp giảm đáng kể gánh nặng bảo trì kỹ thuật và cho phép đội ngũ phát triển tập trung vào các tính năng cốt lõi của sản phẩm.

2.4. Cải thiện trải nghiệm người dùng

Khách hàng có thể lựa chọn phương thức thanh toán yêu thích (thẻ visa, ví điện tử, QR Code, BNPL, crypto, v.v.) trên cùng một giao diện mượt mà, thống nhất.

2.5. Quản lý rủi ro & tuân thủ bảo mật

POP giúp doanh nghiệp tập trung hóa việc tuân thủ các quy định bảo mật phức tạp như PCI DSS. Thay vì tự mình duy trì nhiều kết nối bảo mật, POP sẽ xử lý việc mã hóa và tuân thủ cho tất cả các giao dịch giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro và tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế.

3. Cách hoạt động của Payment Orchestration

Quy trình hoạt động của một hệ thống Payment Orchestration có thể được tóm tắt qua ba bước chính:

Bước 1: Thu thập và Mã hóa dữ liệu: Khách hàng nhập thông tin thanh toán (thẻ, ví) trên website/ứng dụng của doanh nghiệp. POP thu thập thông tin này, thực hiện mã hóa bảo mật, và lưu trữ tạm thời (tokenization).

Bước 2: Định tuyến thông minh (Smart Routing): Đây là trái tim của POP. Hệ thống phân tích các yếu tố của giao dịch (loại thẻ, quốc gia, loại tiền tệ, giá trị) và các quy tắc mà doanh nghiệp đã thiết lập (ví dụ: ưu tiên nhà cung cấp A nếu chi phí thấp hơn 0.5% so với nhà cung cấp B) để xác định nhà cung cấp thanh toán tối ưu nhất.

Bước 3: Xử lý và chuyển hướng (Failover/Re-routing):

POP gửi giao dịch đến nhà cung cấp tối ưu.

Nếu nhà cung cấp đó chấp nhận giao dịch, kết quả sẽ được trả về doanh nghiệp.

Nếu nhà cung cấp từ chối giao dịch, POP sẽ tự động chuyển hướng giao dịch (Failover) đến nhà cung cấp tiếp theo trong danh sách ưu tiên mà không cần khách hàng nhập lại thông tin, từ đó tối đa hóa tỷ lệ thành công.

4. So sánh Payment orchestration và Payment gateway

5. 9Pay: Giải pháp thanh toán Toàn diện và Uy tín số 1 tại Việt Nam

9Pay là một trong những đơn vị tiên phong trong lĩnh vực cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán và ví điện tử tại Việt Nam, đã được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép hoạt động chính thức. 9Pay không chỉ cung cấp dịch vụ ví điện tử cho người dùng cá nhân mà còn tập trung phát triển các giải pháp thanh toán B2B (Business to Business) toàn diện cho các doanh nghiệp.

9Pay cung cấp một hệ sinh thái các giải pháp thanh toán số đa dạng, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình thanh toán thu và chi tiền.

5.1. Tại sao 9Pay là trung gian thanh toán số 1 tại Việt Nam

Với sự tập trung vào sự tiện lợi, tốc độ và tính bảo mật cao, 9Pay đang khẳng định vị thế là một trong những giải pháp tối ưu cho việc số hóa thanh toán của các doanh nghiệp tại thị trường Việt Nam.

Đa dạng phương thức thanh toán

Cổng thanh toán quốc tế của 9Pay giúp doanh nghiệp giải quyết vấn đề tích hợp phức tạp bằng cách tổng hợp tất cả các phương thức thanh toán nội địa và quốc tế phổ biến:

• Thẻ: ATM/Napas, Visa, Mastercard, JCB (Quốc tế), American Express.
• Ví điện tử: Ví 9Pay và các Ví điện tử quốc tế lớn khác trên thị trường (Apple pay).
• Tài khoản ngân hàng: Kết nối với hầu hết các ngân hàng lớn tại Việt Nam (50+ ngân hàng nội địa).

Bảo mật và Pháp lý vững chắc

• Được cấp phép: Đảm bảo tuân thủ mọi quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
• Tiêu chuẩn bảo mật: Tuân thủ các tiêu chuẩn bảo mật quốc tế (PCI DSS, ), giúp khách hàng an tâm khi thực hiện giao dịch.

Tối ưu trải nghiệm thanh toán -  Tăng trưởng doanh thu

• Thanh toán Trả góp 0%: Hỗ trợ tính năng trả góp qua thẻ tín dụng, giúp kích thích khách hàng mua sắm các sản phẩm/dịch vụ có giá trị cao.
• Hoàn tiền nhanh chóng: Quy trình hoàn tiền đơn giản, giúp doanh nghiệp xử lý các yêu cầu hủy dịch vụ (đặc biệt quan trọng trong ngành du lịch, thương mại điện tử) một cách hiệu quả.

Tích hợp dễ dàng - Hỗ trợ nhanh chóng

• 9Pay cung cấp bộ API, SDKs, và các Plugins/Modules có sẵn cho các nền tảng E-commerce phổ biến (như WooCommerce, Shopify,...), giúp doanh nghiệp triển khai nhanh chóng.
• Hỗ trợ kỹ thuật 24/7 (kể cả ngày lễ và cuối tuần), đảm bảo các vấn đề phát sinh được xử lý kịp thời.

5.2. 9Pay phù hợp với đối tượng nào?

9Pay là lựa chọn lý tưởng cho các doanh nghiệp thuộc nhiều lĩnh vực, đặc biệt là:

Thương mại điện tử (E-commerce): Cần đa dạng hóa phương thức thanh toán và tốc độ xử lý giao dịch.

Du lịch - Lữ hành - Khách sạn: Cần giải pháp thanh toán từ xa (Payment Link) và hỗ trợ trả góp.

Giáo dục (Thu/Thanh toán học phí): Cần dịch vụ Thu hộ để quản lý dòng tiền học phí hiệu quả. Thanh toán khoá học online, tài liệu học tập,...

Công ty Công nghệ: Cần dịch vụ Chi hộ tự động để chi trả lương và đối tác.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp để tối ưu hóa thanh toán tại Việt Nam và khu vực, 9Pay sẽ là phương án hiệu quả nhất.

Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.

Nhận tư vấn Cổng thanh toán 9Pay

Hotline: 1900 88 68 32 (Nhận tư vấn 24/7)

Email: biz@9pay.vn

Tóm lại, Payment Orchestration là một công nghệ đột phá đang định hình lại tương lai của thanh toán trực tuyến. Nó không phải là sự thay thế cho Payment Gateway, mà là một lớp quản lý thông minh để khai thác tối đa sức mạnh của nhiều cổng thanh toán khác nhau. Đối với các doanh nghiệp muốn kiểm soát chi phí, tối ưu hóa hiệu suất thanh toán và mở rộng thị trường một cách nhanh chóng, việc đầu tư vào một nền tảng điều phối thanh toán là một quyết định chiến lược không thể thiếu.

Bài viết liên quan

Cổng thanh toán tốt nhất cho doanh nghiệp du lịch