CIC là gì? Ảnh hưởng như thế nào tới nhu cầu vay tiền?

Vậy CIC là gì và ảnh hưởng như thế nào đến nhu cầu vay tiền? Ngay dưới đây 9Pay sẽ giúp bạn tìm hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé!

1. CIC là gì? 

CIC là viết tắt của Credit Information Center hay Trung tâm thông tin tín dụng trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích và xử lý các thông tin về lịch sử tín dụng của các tổ chức, cá nhân tại Việt Nam, nhằm phục vụ cho các hoạt động truy xuất của các Ngân hàng và Tổ chức tín dụng. 

Các Ngân hàng, Tổ chức tín dụng sẽ cung cấp cho CIC thông tin về các khoản vay tiền, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán khoản vay đó. Sau đó, CIC sẽ tổng hợp chúng thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân/doanh nghiệp.

2. CIC sẽ ảnh hưởng như thế nào tới nhu cầu vay tiền?

Trước khi cấp tín dụng cho bất kỳ khách hàng nào thì các tổ chức tín dụng sẽ tra cứu thông tin của khách hàng đó trên CIC xem có nợ xấu hay không. Dựa vào thông tin CIC cung cấp, các tổ chức tín dụng sẽ quyết định có cho khách hàng đó vay vốn hay không. 

Thông tin các khoản vay của khách hàng từng tham gia vay sẽ được hệ thống CIC chia thành 5 nhóm:

● Nhóm 1: Dư nợ cho vay đủ tiêu chuẩn. Là những khoản nợ được đánh giá là có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Trường hợp quá hạn trả nợ từ 1-10 ngày vẫn được nằm trong nhóm 1 nhưng sẽ bị phạt lãi.

● Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý. Phổ biến là các khoản nợ quá hạn từ 10-90 ngày và các khoản nợ điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu 

● Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn. Phổ biến là nhóm các khoản nợ quá hạn từ 90 -180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu.

● Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ. Phổ biến là các nhóm nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2

● Nhóm 5: Nhóm dư nợ có khả năng mất vốn (nhóm nợ xấu). Phổ biến là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên. 

Ngoài ra, nếu khách hàng có từ hai khoản nợ trở lên tại một hoặc nhiều tổ chức tín dụng mà có một khoản nợ bất kỳ được xác đỉnh là nợ xấu theo quy định trên thì toàn bộ các khoản nợ còn lại cũng được xác định là nợ xấu

Khi bạn nằm trong nhóm nợ xấu, điểm tín dụng CIC của bạn sẽ bị tác động nhiều. Việc rơi vào nhóm nợ xấu sẽ làm cho khả năng được Ngân hàng và Tổ chức tín dụng chấp nhận yêu cầu vay giảm đi đáng kể hoặc thậm chí không thể chấp nhận. 

Bạn có thể tra cứu điểm tín dụng CIC của mình tại: https://cic.gov.vn/