Gian lận trong thanh toán: Thách thức và giải pháp

Với tư cách là một doanh nghiệp, bạn cần coi việc xác thực, quản lý gian lận và trải nghiệm của khách hàng là quan trọng. Hiểu được những thách thức gian lận là điều cần thiết để giúp doanh nghiệp củng cố hệ thống an ninh mạng của mình.

1. Thách thức của đổi mới thanh toán

Một trong những thách thức của việc phát hiện gian lận thanh toán là nó luôn luôn phát triển. Khi các phương thức thanh toán mới được phát triển, những kẻ gian lận nhanh chóng tìm kiếm lỗ hổng hệ thống và các hình thức khác để khai thác rủi ro trong thanh toán. Ví dụ, sự gia tăng của thanh toán qua điện thoại đã dẫn đến việc những kẻ gian lận sử dụng số thẻ tín dụng bị đánh cắp để mua hàng trực tuyến.

Một thách thức khác là dữ liệu thanh toán thường được phân tán trên nhiều hệ thống và cơ sở dữ liệu. Điều này có thể khiến các doanh nghiệp gặp khó khăn trong việc theo dõi và phân tích tất cả dữ liệu họ cần để xác định các giao dịch gian lận.

Để xác định đâu là giao dịch gian lận, điều quan trọng là phải hiểu những loại gian lận nào tồn tại và chúng có thể ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn như thế nào.

2. Gian lận với việc thanh toán không tiếp xúc

Gian lận thông qua việc thanh toán không tiếp xúc (CNP) là một loại gian lận xảy ra khi một khoản thanh toán được thực hiện mà không có sự hiện diện vật lý của thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Gian lận thanh toán không tiếp xúc là loại gian lận thanh toán phổ biến nhất, chiếm hơn 70% tổng số tổn thất do gian lận.

Có 2 loại chính của gian lận thanh toán không tiếp xúc

Kiểm tra thẻ: Những kẻ gian lận sử dụng số thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị đánh cắp để thực hiện các giao dịch nhỏ, rủi ro thấp. Nếu giao dịch được chấp thuận, họ sẽ sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch lớn hơn, đắt tiền hơn.

Gian lận tam giác: Những kẻ gian lận sử dụng số thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ bị đánh cắp để mua hàng từ các đơn vị kinh doanh ở đa quốc gia. Điều này khiến các doanh nghiệp khó theo dõi và xác định gian lận hơn.

Gian lận tam giác xảy ra khi kẻ lừa đảo can thiệp vào quá trình mua hàng thương mại điện tử. Chúng thường hoạt động như một doanh nghiệp, chấp nhận đơn đặt hàng và sử dụng dữ liệu chủ thẻ bị đánh cắp để mua hàng từ bên thứ ba rồi giao hàng cho người mua.

3. Các cách phòng tránh gian lận thanh toán

Có một số cách mà các doanh nghiệp có thể thực hiện để cải thiện khả năng phát hiện gian lận thanh toán của họ. Bao gồm:

Thực hiện các biện pháp phòng chống gian lận: Có một số biện pháp phòng chống gian lận mà các doanh nghiệp có thể thực hiện, chẳng hạn như xác thực hai yếu tố (2FA) và dịch vụ xác minh địa chỉ.

Đầu tư vào công nghệ phát hiện gian lận: Có một số công nghệ phát hiện gian lận mà các doanh nghiệp có thể sử dụng để xác định các giao dịch gian lận.

Sử dụng dịch vụ để phát hiện gian lận: Nhà cung cấp dịch vụ phát hiện gian lận có thể giúp các doanh nghiệp xác định và ngăn chặn các gian lận trong môi trường thanh toán online.

Ngoài các bước được đề cập ở trên, các doanh nghiệp cũng có thể thực hiện các lời khuyên sau để giúp ngăn chặn gian lận thanh toán:

Đào tạo nhân viên hiểu về gian lận trong thanh toán: Nhân viên nên nhận thức được các loại gian lận thanh toán khác nhau và cách xác định chúng.

Kiểm tra và theo dõi các giao dịch thường xuyên: Các doanh nghiệp nên theo dõi các giao dịch thường xuyên để tìm bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào nằm trong phạm vi của gian lận thanh toán.

Gian lận thanh toán là một vấn đề nghiêm trọng có thể tác động đáng kể đến các doanh nghiệp. Bằng cách thực hiện các bước trên để cải thiện khả năng phát hiện gian lận thanh toán, các doanh nghiệp có thể tự bảo vệ mình khỏi tổn thất tài chính.

Ngoài ra, nếu bạn có nhu cầu tìm hiểu và trải nghiệm các giải pháp và dịch vụ khác của 9Pay về Thu hộ Chi hộ, Cổng thanh toán hãy liên hệ ngay với 9Pay thông qua các hình thức sau:

Hotline: 1900 88 68 32

Email: biz@9pay.vn

Nhận tư vấn về Cổng thanh toán

9Pay đã tích hợp và kết nối thành công với nhiều đối tác trong và ngoài nước về dịch vụ và giải pháp thanh toán số như:

Tiktok, Nimo TV, Razer, BIGO LIVE, Tikop,... và hơn 40+ ngân hàng trong nước và quốc tế. Liên hệ ngay với chúng tôi để nhận tư vấn chi tiết nhất về giải pháp thanh toán cho doanh nghiệp và website của bạn.